تعریف بیمه

همواره در تصادفات رانندگی ممکن است مقصر حادثه علاوه بر خسارت بر اموال شخص ثالث به اتومبیل خود نیز خسارتی وارد نماید که این خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث غیر قابل جبران می باشد همچنین در موارد بسیاری ممکن است اتومبیل ما دچار حوادث گوناگونی از قبیل ، حوادث ناشی از عوامل بیرونی ، سرقت اتومبیل و قطعات ، حوادث ناشی از بلایای طبیعی ، ریختن مواد رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو و.. گردد .

به همین دلیل لازم است برای جلوگیری از ضرر و زیان وارده به اتومبیل خود ناشی از حوادث ذکر شده آن را تحت پوشش بیمه ای به نام بیمه بدنه قرار دهیم.

اصطلاحات مهم در بیمه بدنه

بیمه گر : شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است و در ازای دریافت حق بیمه ، جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط این بیمه نامه به عهده میگیرد.

بیمه گذار : شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک اتومبیل است یا به یکی از عناوین قانونی ، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ اتومبیل را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.

ذینفع: شخصی است که بنا به درخواست بیمه گذار نام وی دراین بیمه نامه درج گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می شود.

حق بیمه : مبلغی است که در بیمه نامه مشخص شده و بیمه گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه نامه یا به ترتیبی که در بیمه نامه مشخص می شود به بیمه گر پرداخت نماید.

موضوع بیمه : وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج شده است . لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جزو موضوع بیمه محسوب می شود.

فرانشیز : بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه گذار است و میزان آن در بیمه نامه مشخص می گردد.

مدت اعتبار بیمه نامه : شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.

خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه خودرو

جبران خسارتهای وارد به موضوع بیمه و هزینه های مربوط ، به شرح زیر در تعهد شرکت بیمه خواهد بود :

• خسارتی که ناشی از برخورد خودرو به یک جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به خودرو و یا واژگونی و سقوط اتومبیل باشد و یا چنانچه در حین حرکت ، اجزا و یا محمولات اتومبیل به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود .
• خسارتی که در اثر آتش سوزی ، صاعقه و یا انفجار به اتومبیل و یا لوازم یدکی اصلی همراه آن وارد گردد.
• در صورتیکه خودرو دزدیده شود و یا دراثر عمل دزدی یا شروع به دزدی به اتومبیل و یا وسایل اضافی آن که در بیمه نامه درج شده است خسارت وارد شود.
• خسارتی که درجریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود .
• خسارت باطری و لاستیکهای چرخ خودرو در اثر هر یک از خطرات بیمه شده تا پنجاه درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
• خسارت وارده به خودروی نامتعارف شخص زیان دیده ناشی از حوادث رانندگی : طبق این طرح در صورتی که خودروی فرد زیان دیده در حوادث رانندگی جزء خودرو های نامتعارف باشد ،خسارت بیش از خودروی متعارف از محل بیمه بدنه زیان دیده ، در صورت موجود بودن بیمه نامه ، قابل جبران خواهد بود .

هزینه های تحت پوشش بیمه بدنه خودرو

هزینه های متعارفی که بیمه گذار برای نجات خودرو خسارت دیده و جلوگیری از توسعه خسارت و نیز انتقال اتومبیل خسارت دیده به نزدیکترین محل مناسب برای تعمیرآن پرداخت می نماید حداکثرتا 20% کل خسارت وارده قابل جبران خواهد بود.

پوشش اصلی بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو دارای سه پوشش اصلی سرقت اتومبیل ، حادثه و آتش سوزی که به صورت یکجا و همزمان به عنوان پوشش های اصلی به متقاضی ارائه می گردد.

سرقت اتومبیل : هرگاه خودرو به سرقت رفته و تا مدت 60 روز پیدا نشود ، با کسر فرانشیز 20 درصدی خسارت به بیمه گذار پرداخت می گردد.

آتش سوزی : هرگاه در نتیجه آتش سوزی ، انفجار و یا صاعقه به خودروی مورد بیمه آسیبی وارد گردد براساس قوانین بیمه پس از کسر فرانشیز خسارت پرداخت می گردد.

حادثه : برخورد هرگونه جسم ثابت و یا متحرک به صورت ناگهانی به اتومبیل بیمه شده را حادثه گویند و در صورت وقوع خسارت ناشی از حوادث ، خسارت از محل بیمه نامه قابل جبران می باشد.

در برخی از شرکت های بیمه، شما می توانید در صورت نیاز هر یک از پوشش های اصلی را نیز به صورت تفکیک شده و جداگانه خریداری نمایید.

پوشش های تبعی بیمه بدنه

این پوشش ها جزء استثنائات بیمه نامه در حالت کلی بوده و بیمه گذار بنا به نیاز و درخواست خود می تواند هر یک از پوشش های فوق را خریداری نماید

پوشش بلایای طبیعی : هرگونه حادثه ناشی از بلایای طبیعی از قبیل : سیل ، زلزله ، طوفان و … از این محل قابل جبران می باشد.

پوشش سرقت در جای قطعات : هر گاه وسایل و قطعات فابریک و یا غیر فابریک ما به سرقت برود ، از محل این پوشش و طبق شرایط قرارداد ، خسارت قابل جبران می باشد.

در برخی از شرکت های بیمه ای  بیمه گذار تنها می تواند بین 5 تا 20 درصد قیمت خودروی خود ، لوازم غیر فابریک را تحت پوشش بیمه ای قرار دهد. منظور از لوازم غیر فابریک لوازمی و قطعاتی از اتومبیل می باشد که توسط مالک آن تغییر و یا به آن اضافه شده است.

پوشش شکست شیشه به تنهایی : هرگاه در نتیجه تغییرات دمایی در داخل و بیرون اتومبیل ، شیشه دچار شکستگی شود ، هزینه شیشه به همراه هزینه نصب آن طبق شرایط قرارداد قابل جبران می باشد.

پوشش ریختن رنگ ، مواد شیمیایی و اسید بر روی بدنه خودرو : هرگاه بر اثر ریختن مواد شیمیایی خسارتی به بدنه اتومبیل وارد گردد. این خسارت پس از کسر فرانشیز قابل پرداخت خواهد بود.

کشیدن میخ و اشیای مشابه بر روی بدنه خودرو : کشیدن هرگونه اشیای نوک تیز که باعث به وجود آمدن خط و خش بر روی بدنه اتومبیل گردد . از محل این پوشش قابل جبران خواهد بود.

پوشش نوسانات ارزش وسیله نقلیه 25 تا 100 درصد : طبق قانون بیمه ، اتومبیل مورد بیمه می بایست براساس قیمت روز بیمه گردد بدین معنی که همواره قیمت اتومبیل در طول مدت بیمه نامه براساس قیمت روز و ثابت بازار باشد . با توجه به نوسانات شدید ارزی در کشور ما ، که باعث تغییرات زیادی در قیمت اتومبیل می گردد . بیمه گذار می تواند همواره با صدور الحاقیه در طول مدت بیمه نامه قیمت وسیله نقلیه خود را به روز نماید . البته اگر آن را فراموش نکند . و یا اینکه با خرید یکی از این پوشش های افزایش 25 ، 50 و یا 100 درصدی ارزش وسیله نقلیه ، دیگران نگران این افزایش قیمت ها نباشد و  ارزش خودروی وی همواره در طول مدت بیمه دارای قیمت به روز باشد . اینکه کدام یک از این سه مورد را انتخاب نمایید ما به شما کمک خواهیم کرد.

پوشش خارج از کشور : در صورت خروج اتومبیل به خارج از مرز های کشور ، با خرید این کلوز می توانید خسارت های وارده در کشورهای دیگر را نیز از شرکت بیمه دریافت نمایید.

غرامت عدم وسیله نقلیه در مدت تعمیرگاه : هر گاه اتومبیل مورد بیمه در نتیجه حادثه نیازمند حضور در تعمیر گاه را داشته باشد . به مدت زمانی که اتومبیل در تعمیر گاه می باشد مبلغی جزئی به عنوان خسارت عدم استفاده از اتومبیل توسط مالک به وی پرداخت می گردد. البته لازم به ذکر است خسارت وی پس از طی کردن مدت دوره انتظار می باشد.

انواع خسارت در بیمه بدنه اتومبیل

خسارت کلی : موضوع بیمه موقعی به کلی از بین رفته تلقی خواهد شد که حداقل 60 روز پس از سرقت پیدا نشود یا به علت حوادث مشمول بیمه به نحوی آسیب ببیند که مجموع هزینه های تعمیر و تعویض قسمتهای خسارت دیده آن با احتساب هزینه های نجات از 75 درصد قیمت آن در روزحادثه بیشتر باشد.

خسارت جزئی : خسارتهایی که مشمول تعریف مندرج در بند الف فوق نیست خسارت جزئی تلقی می شود. ملاک تعیین خسارت جزئی، هزینه تعمیر شامل دستمزد عادله و قیمت روز لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک و فرانشیز و اضافه نمودن هزینه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. میزان استهلاک برای قطعات تعویضی (بجز شیشه ها و شیشه چراغها) از شروع سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد برای هرسال 5% و حداکثر 25 % خواهد بود.

انواع فرانشیز در بیمه بدنه اتومبیل

فرانشیز بخشی از هر خسارت است که به شرح ذیل به عهده بیمه گزار میباشد.

• فرانشیز خسارت های جزئی ناشی از تصادف، تصادم و آتش سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه بدین شرح است مگر اینکه دربیمه نامه و در بند شرایط خصوصی بگونه ای دیگر توافق شده باشد: برای خسارت اول 10% مبلغ خسارت و حداقل 500.000 ریال – خسارت دوم به بعد 20% مبلغ خسارت و حداقل 500.000 ریال

• در صورت تحقق هر یک از موارد ذیل بصورت مستقل و یا تواما علاوه بر موارد مذکور 10% به فرانشیزهای اعلام شده فوق الاشاره اضافه میگردد.
  سابقه نوع گواهینامه راننده در زمان حادثه کمتر از 3 سال باشد – سن راننده در زمان حادثه کمتر از 25 سال تمام باشد.

• در صورتیکه راننده وسیله نقلیه بیمه شده، مقصر حادثه نباشد و مسئول حادثه شخص ثالث شناخته شده ای باشد که بیمه گزار به وی رضایت نداده و ضمن معرفی وی حقوق ریکاوری خود را به شرکت واگذار نماید، فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی به 5% مبلغ خسارت و حداقل 250.000 ریال تقلیل می یابد.

• فرانشیز خسارت های کلی ناشی از تصادف، تصادم و آتش سوزی جهت کلیه وسائط نقلیه 10% مبلغ خسارت.

• فرانشیز خسارت های سرقت اعم از جزئی و کلی و همچنین حوادث و تصادفات ناشی از سرقت 20% مبلغ خسارت.

• چنانچه بیمه نامه ای برای مدت بیش از یک سال صادر شود و نرخ حق بیمه به صورت سالانه محاسبه شده باشد، فرانشیز هم بصورت سالانه اعمال خواهد شد، در غیر اینصورت تعداد خسارت ها در مدت اعتبار بیمه نامه، ملاک محاسبه فرانشیز خواهد بود.

استهلاک قطعات در  بیمه بدنه اتومبیل

• در خسارت های جزئی از کلیه لوازم تعویضی) بجز شیشه ها و شیشه چراغها( استهلاک کسر خواهد شد. استهلاک از ابتدای سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد محاسبه شده و ضریب آن برای هر سال 5% و حداکثر 25% می باشد.

• خسارت باطری و لاستیکهای چرخ موضوع بیمه دراثر هر یک از خطرات بیمه شده براساس پنجاه درصد قیمت نو و حداکثر تاارزش بیمه شده آنها برآورد می گردد.

ماده 10 قانون بیمه ( قائده نسبی سرمایه )

در صورتیکه ارزش وسیله نقلیه مندرج در متن بیمه نامه (سرمایه بیمه نامه)کمتر از ارزش آن در روز وقوع حادثه بوده و بیمه نامه فاقد پوشش نوسانات قیمت بازار باشد یا پوشش خریداری شده تکافوی نوسان ایجاد شده نباشد،براساس مفاد ماده10 قانون بیمه خسارت برمبنای قاعده نسبی سرمایه محاسبه و پرداخت خواهد شد.

مثال : اگر ارزش واقعی وسیله نقلیه در زمان حادثه )ارزش معاملاتی آن در بازار( 100 واحد و سرمایه بیمه نامه 75 واحد باشد، چنانچه خسارت وارد بر آن پس از وضع کسورات ، 40 واحد تعیین گردد، میزان خسارت قابل پرداخت به این شرح محاسبه خواهد شد :

خسارت قابل پرداخت 30 واحد = (ارزش واقعی وسیله نقلیه در روز حادثه 100 واحد/سرمایه بیمه نامه 75 واحد) * خسارت تعیین شده 40 واحد

مدت بیمه بدنه اتومبیل ایران 

در شرکت سهامی بیمه ایران مدت بیمه بدنه اتومبیل دو ، چهار ، شیش ماهه و یکساله می باشد که بیمه گذار به اختیار می تواند اقدام به صدور هر یک از حالت های فوق نماید .

عوامل مهم در تعیین حق بیمه و پرداخت خسارت

عوامل بسیاری در تعیین حق بیمه های بیمه نامه ها تاثیر گذار است اما آنچه بسیار مهم است اعلام دقیق اطلاعات مورد نیاز بیمه گر برای تعیین حق بیمه است که اگر برخی از موارد اعلام شده در ذیل به درستی در اختیار بیمه گر قرار نگیرد . به حکم تشدید خطر و یا عدم حسن نیت بیمه گذار بوده و بیمه گر می تواند از قوانین بیمه به ویژه قانون قائده نسبی نسبت به پرداخت خسارت استفاده نماید . یعنی پرداخت خسارت به نسبت حق بیمه پرداخت شده . پس لازم است اطلاعات ذیل به صورت شفاف و کامل در اختیار بیمه گر و نماینده وی قرار گیرد .

• مشخصات مالک وسیله نقلیه اتومبیل

• مشخصات بیمه گذار : بیمه گذار فردی است اقدام به پرداخت حق بیمه نموده و از منافع بیمه نامه نیز منتفع می گردد

• اطلاعات خودرو : از قبیل نوع وسیله نقلیه ، نام سیستم ، ظرفیت خودرو ، مورد استفاده ، تعداد سیلندر و سال ساخت

• ارزش وسیله نقلیه : قیمت وسیله نقلیه مورد بیمه می بایست به قیمت روز باشد

• قیمت لوازم اضافی غیر فابریک : لوازم غیر فابریک اتومبیل حداکثر به اندازه 20% درصد قیمت اتومبیل و به قیمت روز تحت پوشش قرار می گیرد

• اعلام مشکلات و خرابی های بدنی و داخلی خودرو به بیمه گر و یا نمایندی وی جهت ثبت در بیمه نامه

• تخفیف عدم خسارت : در صورتی که خودروی مذکور در گذشته دارای بیمه بدنه می باشد . بیمه گذار با ارائه سند بیمه نامه قبلی خود به نماینده بیمه گر از تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه برخوردار می گردد

• پوشش های تبعی بیمه نامه : انتخاب هر یک از پوشش های تبعی بیمه نامه ، تاثیر به سزایی در تعیین حق بیمه خواهد داشت

• تخفیفات مناسبتی : شرکت بیمه ایران ، همواره در طول سال جشنواره های مختلفی را برگزار می نمایند که به همین دلیل شما می توانید از تخفیفات این جشنوراه ها بر روی بیمه های بدنه خود برخوردار گردید .

• نحوه پرداخت حق بیمه : در صورت پرداخت نقدی حق بیمه شما شامل 10 درصد تخفیف می گردید

استثنائات بیمه بدنه اتومبیل

خسارت های ذیل در بیمه بدنه غیر قابل جبران و پرداخت خواهد بود.

1. خسارتهای ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم
2. خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای
3. خسارتهایی که عمدا توسط بیمه گذار،ذینفع یا راننده اتومبیل به آن وارد میشود.
4. خسارتهای وارده به اتومبیل حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد
5. در صورتیکه راننده اتومبیل هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی اتومبیل متناسب نباشد . اتمام اعتبار گواهینامه به معنای بطلان آن نیست.
6. خسارتهای ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده اتومبیل بوجود آمده باشد.
7. خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.
8. خسارتهای وارده به وسایل و دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی اتومبیل در صورتیکه ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد
9. خسارتهایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز توسط اتومبیل به آن وارد شود.

سخن آخر پیرامون موضوع این بیمه‌نامه

به‌منظور دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه با کارشناسان مجرب مُداوی تماس حاصل فرمایید. امیدواریم که خواندن این مطلب کمک زیادی به شما در آشنایی با این نوع بیمه‌نامه کرده باشد. در راستای بهبود کیفیت خدمت‌رسانی و رضایت‌مندی مشتریان و همچنین دسترسی آسان به انواع بیمه و صدور بدون دردسر آن، می‌توانید با مُداوی در ارتباط باشید. در مُداوی ما برترین خدمات شرکت های بیمه ای در هر رشته بیمه ای را براساس نیاز شما شخصی سازی کرده و با بهترین قیمت به شما ارائه می کنیم.

یکی از مجموعه‌های معتبر و شناخته شده که به شما در یافتن بهترین بیمه بدنه اتومبیل کمک می‌کند، مجموعه مُداوی است. در مداوی ما پس از بررسی نیاز شما مشتریان گرامی، بهترین بیمه‌نامه  را از میان برترین شرکت‌های بیمه انتخاب می‌کنیم و پس از انجام اقدامات اولیه، اقدام به صدور و ارسال رایگان بهترین بیمه نامه می‌نماییم و در زمان خسارت با دریافت مدارک مربوطه، اقدام به پیگیری و پرداخت خسارت شما در سریع‌ترین زمان می‌نماییم.